Что делать при отказе в выдаче кредита

Банк при выдаче кредита желает получить свои денежные средства обратно вместе с процентами и поэтому оценивает возможные риски. В соответствии с п. 1.7 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (утв. Банком России 31.08.1998 № 54-П) каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает перечень документов, истребуемых от физического лица для получения займа. Как правило, ими являются заявление, паспорт, официальные документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Также при выдаче кредита банк учитывает предыдущую кредитную историю потенциального Клиента. Таким образом, отказ в займе может быть обусловлен низким уровнем заработка, отсутствием постоянного места работа или плохой кредитной историей.

 Низкая платежеспособность 
По общему правилу документом, подтверждающим финансовое состояние заёмщика, служит справка о доходах за определённый период по форме 2-НДФЛ (как правило, за 4-6 месяцев). Если заработная плата не соответствует размеру желаемого кредита, представьте доказательства дополнительного дохода: регулярных страховых выплат, дивидендов, выручки от сдачи в аренду помещений.
Также можно обеспечить обязательства по кредиту с помощью залога движимого или недвижимого имущества, договоров поручительства и добровольного страхования заёмщиком риска своей ответственности.
Договор залога повысит лояльность кредитора, поскольку в случае ненадлежащего погашения банк вернёт деньги, реализовав заложенное имущество.
Договор поручительства в соответствии со ст. 361 ГК РФ обязывает поручителя ответить лично перед банком вместо заёмщика полностью или в части. То есть, если кредитуемый в силу каких-либо причин перестанет возвращать долг, средства истребуют с его поручителя. Именно поэтому поручителем может выступить только лицо с высоким уровнем дохода и положительной кредитной историей.
Что касается договора добровольного страхования риска своей ответственности по невыполнению обязательств по выплате кредита, в этом случае роль гаранта берёт на себя страховая компания. Однако следует учитывать, что за договор страхования придётся платить дополнительно.

 Плохая кредитная история 
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история – информация, которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа и хранится в бюро кредитных историй. При обращении за кредитом такие данные банк запрашивает всегда.
Сохранить безупречную репутацию не получилось? Не стоит отчаиваться. Как правило, просрочка выплаты по кредиту сроком от недели до месяца не критична для банков. И даже если у вас есть фактическая просрочка в других банках, то при готовности своевременно погасить её новый кредит, скорее всего, будет выдан. Срок просрочки выше? Представьте документы, что кредит погашен, а вы имеете устойчивое финансовое положение в настоящее время.

 Альтернативные варианты 
Если ни один из предложенных вариантов повышения лоялности банка в вашем случае не применим, то для получения денежных средств обратитесь в микрофинансовую организацию. В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) это – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения, некоммерческого партнёрства, хозяйственного общества или товарищества, внесённое в Государственный реестр микрофинансовых организаций.
Такие организации, как правило, не требуют собирать большой пакет документов – достаточно паспорта. Кроме того, ни не анализируют кредитную историю заёмщика. Однако и в этой бочке мёда содержится ложка дёгтя. Во-первых, сумма предоставляемого займа – не более 1 млн рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2, п. 8 ст. 12 Закона № 151-ФЗ). Во-вторых, срок его возврата – от нескольких недель до месяца. В-третьих, проценты в микрофинансовых организациях значительно превышают банковские.
 

Материал предоставлен журналом   «Что делать Если».

Просмотры: 1877
Подпишитесь на вечернюю рассылку Buhday.ru
Самая краткая бухгалтерская рассылка на свете
Проверьте Ваш E-mail, мы выслали вам подтверждение.
Комментарии